“套路貸”是新型黑惡勢力犯罪的一種，具有很強(qiáng)的欺騙性，擾亂了正常的金融秩序，社會危害性極大，應(yīng)依法進(jìn)行打擊和嚴(yán)懲。廣大市民群眾也應(yīng)提高警惕，遠(yuǎn)離“套路貸”，捍衛(wèi)自己的合法權(quán)益。

“套路貸”是不法分子以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

值得注意的是，當(dāng)“套路貸”與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺相結(jié)合，其危害性和隱匿性進(jìn)一步增強(qiáng)。在這類“套路貸”中，不法分子往往通過“軟暴力”催收等非法手段給受害人及其親友的正常生活和合法權(quán)益造成極大的侵害。通常，利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺實(shí)施“套路貸”常見犯罪手段包括發(fā)布虛假貸款信息、非法獲取個(gè)人信息、惡意壘高債務(wù)、軟硬兼施“索債”等。

例如，2019年4月，北京、廣東廣州市公安機(jī)關(guān)打掉趙某“套路貸”團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人488人，破獲刑事案件數(shù)十起。經(jīng)查，2017年以來，犯罪嫌疑人趙某等人成立北京元?；壅\金融服務(wù)外包有限公司，對網(wǎng)上借貸的受害人采取打電話、發(fā)短信、發(fā)圖片、“呼死你”軟件滋擾等方式，實(shí)施“軟暴力”催收犯罪活動(dòng)。該犯罪團(tuán)伙猖獗一時(shí)，甚至對借貸人所在企事業(yè)機(jī)關(guān)單位辦公電話實(shí)施惡意呼入騷擾，導(dǎo)致企事業(yè)機(jī)關(guān)單位辦公電話數(shù)日無法接通，嚴(yán)重影響單位正常辦公秩序和當(dāng)?shù)厣鐣伟仓刃颍斐蓯毫由鐣绊憽?/p>

2019年3月，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)打掉虞某云“套路貸”犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金9億余元。經(jīng)查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺名義，發(fā)布“低利息、無擔(dān)保”等虛假信息，誘騙借款人到平臺借款，借款時(shí)索取身份信息及手機(jī)通訊錄和通話記錄，放貸時(shí)直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無力償還時(shí)，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進(jìn)行催收，逼使受害人交納高額“逾期費(fèi)”。自2017年6月至2018年12月，該團(tuán)伙對913萬余人次實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)，涉案金額數(shù)億元。

2018年3月，河南省某市公安機(jī)關(guān)打掉許寬“套路貸”團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人133人，凍結(jié)涉案資金569萬余元，查封房產(chǎn)10套，扣押汽車10輛。經(jīng)查，2017年2月以來，犯罪嫌疑人許某、楊某文成立某科技有限公司，設(shè)立達(dá)購235購物平臺、快購18平臺、質(zhì)高商城平臺等多個(gè)網(wǎng)購平臺，采取虛構(gòu)網(wǎng)上銷售手機(jī)的模式實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)。該犯罪團(tuán)伙購買了10000余條學(xué)生信息，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押”等宣傳方式，誘騙在校大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)貸款，簽定借款金額后以扣除管理費(fèi)、資料審核費(fèi)等名義惡意收取“砍頭息”。七天借款期限到期后，無力償還的可以申請按照一天100元、七天400元收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)續(xù)期，或者推薦受害人按照同樣的方式在公司其他平臺借款來償還上次借款，誘騙受害人在公司內(nèi)部平臺重復(fù)借款，壘高債務(wù)，并采取電話騷擾、發(fā)送侮辱短信、語言威脅、發(fā)送或上傳PS裸體圖片、靈堂圖片等“軟暴力”手段騷擾受害人，以及受害人父母、同學(xué)、老師、親戚朋友等，逼迫受害人償還借款全額和每天20%逾期費(fèi)。該案共涉及2500余所高校1.3萬名受害學(xué)生，涉案金額5074.8余萬元。

分析指出，“套路貸”欺騙性強(qiáng)，社會危害性極大，廣大市民群眾應(yīng)提高警惕加強(qiáng)防范。一是通過正規(guī)途徑借貸。在有資金需求時(shí)，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款，在簽訂相關(guān)借貸合同前要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況和涉訴情況。二是審慎簽訂借貸合同。簽訂借貸合同時(shí)，要對容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等進(jìn)行清晰明確的約定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公平的格式條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改。三是還款過程有跡可循。還款時(shí)盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對方及時(shí)出具收條，切忌“空口無憑”。四是保存相關(guān)證據(jù)材料。要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時(shí)的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信等，便于為依法維權(quán)提供有力證據(jù)。五是采取法律手段維權(quán)。如不幸陷入“套路貸”騙局，要及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要對不法分子的暴力催收等違法行為一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。六是樹立科學(xué)理性消費(fèi)觀。廣大市民群眾，尤其是青少年和在校大學(xué)生，要樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀，根據(jù)個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)情況和償付能力，適度消費(fèi)，杜絕攀比心理和鋪張浪費(fèi)，防止因過度消費(fèi)陷入“套路貸”的泥沼深潭。

（本欄目由北京市地方金融監(jiān)督管理局協(xié)辦）